가이드

주담대 계산기로 DTI · LTV · DSR 한 번에 점검하기

주담대 신청 전에 "내가 얼마까지 빌릴 수 있는지" 가늠해 보고 싶으시면 LTV·DTI·DSR 세 숫자를 본인 조건으로 직접 굴려 보시는 게 가장 빠릅니다. 한국 규제 기준에 맞춰 본 사이트의 주담대 계산기를 따라가는 형태로 정리해드릴게요.

1단계 — LTV로 "빌릴 수 있는 최대 한도" 잡기

LTV(주택담보대출비율)는 집값 대비 대출 가능 비율이에요. 일반 지역은 70%, 생애최초 구매자는 80%가 통상 한도입니다. 5억 원 집을 사실 때 일반 LTV 70%면 최대 3억 5천만 원까지 받을 수 있다는 의미죠.

본 사이트의 주담대 계산기에서 "집값" 항목에 5억 원을, "대출비율" 또는 "원금"에 3억 5천만 원을 넣어보세요. 자기자본은 1억 5천만 원이 필요합니다.

DSR(총부채원리금상환비율) 40%는 본인 연소득의 40% 이상을 모든 대출 원리금 상환에 쓰지 못하게 막는 한도입니다. 연소득 6천만 원이시면 연 2,400만 원, 즉 월 200만 원이 한계예요.

계산기에서 30년 만기·연 4.5%·원리금균등으로 3억 5천만 원을 굴리면 월 상환금이 약 177만 원 나옵니다. 신용대출이나 자동차할부가 추가로 있으시면 그 금액까지 합산했을 때 200만 원 안에 들어오는지 점검해보세요.

계산 결과 LTV 한도와 DSR 한도 중 작은 쪽이 본인의 실제 대출 가능액이라고 보시면 됩니다. 보통 소득이 부족한 분은 DSR이 먼저 막히고, 자기자본이 부족한 분은 LTV가 먼저 막혀요.

계산기에서 본 한도와 은행 상담 결과가 다르게 나올 수 있어요. 우대금리, 신용등급, 정책 상품(보금자리·디딤돌·적격대출) 적용 여부에 따라 실제 한도가 달라지므로, 계산기 결과는 "대략적인 가늠"으로 활용하시고 최종 한도는 은행 상담으로 확정하세요.

DTI는 주담대 원리금만 보고, DSR은 모든 대출의 원리금을 합산해요. 2026년 현재 은행권 주담대는 DSR 40%가 가장 강한 규제로 작동합니다.

보금자리론은 LTV 70%, DSR 50%~60%로 일반 주담대보다 한도가 약간 여유 있어요. 다만 부부합산 연소득 8,500만 원, 집값 6억 원 같은 별도 요건이 붙습니다.

DSR 계산 시 변동금리는 "스트레스 금리(현재 + 1%p)"로 산정되는 경우가 많아 실제 한도가 줄어들 수 있어요. 계산기에서 +1% 시나리오도 같이 굴려보시는 걸 권합니다.